Simule seu Financiamento
Descubra quanto você vai pagar por mês no seu financiamento imobiliário. Compare os sistemas SAC (parcelas decrescentes) e Price (parcelas fixas).
🏠 Dados do Financiamento
Resultado da Simulação
📊 Diferença entre SAC e Price
| Característica | SAC | Price |
|---|---|---|
| Parcelas | Decrescentes | Fixas |
| Primeira parcela | Maior | Menor |
| Última parcela | Muito menor | Igual à primeira |
| Total de juros | Menor | Maior |
| Renda necessária | Maior no início | Maior no final |
| Melhor para | Quem pode pagar mais no início | Quem quer parcelas previsíveis |
💡 Dicas Importantes
- Regra dos 30%: A parcela não deve ultrapassar 30% da sua renda mensal bruta
- Entrada: A maioria dos bancos exige no mínimo 20% do valor do imóvel
- CET: Além da taxa de juros, observe o Custo Efetivo Total (inclui seguros e taxas)
- FGTS: Você pode usar o FGTS para dar entrada ou amortizar parcelas
- Seguros: MIP (Morte e Invalidez Permanente) e DFI (Danos Físicos do Imóvel) são obrigatórios
❓ Perguntas Frequentes
A parcela não pode ultrapassar 30% da sua renda bruta mensal. Exemplo: se a parcela é R$ 2.000, sua renda mínima deve ser R$ 6.667.
Sim! Você pode usar o FGTS para dar entrada, amortizar o saldo devedor ou quitar até 80% das parcelas por 12 meses. É necessário ter pelo menos 3 anos de trabalho com FGTS.
A SAC é melhor financeiramente (paga menos juros no total), mas exige maior renda no início. A Price tem parcelas fixas, facilitando o planejamento, mas o total pago é maior.
A maioria dos bancos oferece até 35 anos (420 meses). A Caixa permite até 420 meses no Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Prazos maiores reduzem a parcela mas aumentam os juros totais.